个人经营性贷款，是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。
本文仍然是从制度出发，研究什么样的客户才算是普惠金融重点领域中的小微企业贷款，S63、S64报表具体该如何准确填报，防止出现乱象整治中的“人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款指标等”情况。由于《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》是对4部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）的补充，直接从新规开始。
与支付宝相配合，网商银行利用了大数据和人工智能，破解了无抵押、无信用记录、无财务报表的小微商家的融资难题，并开创了“310模式”，即3分钟在线申请、1秒钟到账，0人工干预的贷款流程。
国家对于小微企业各项优惠政策，并非所有小微企业都能享受。比如税收意义上的小型微利企业才可以享受企业所得税优惠政策，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。需要符合下列条件：“一是资产总额，工业企业不超过3000万元，其他企业不超过1000万元;二是从业人数，工业企业不超过100人，其他企业不超过80人;三是税收指标，年度应纳税所得额不超过50万元（财税[2017]43号文从30万元扩大到50万元）”。
划型条件少有助于防止划型结果被操作，只需要根据企业的从业人员、营业收入、资产总额3项指标中的1项或2项指标即可以准确划分企业型态，企业划分指标以现行统计制度为准。（1）从业人员，是指期末从业人员数，没有期末从业人员数的，采用全年平均人员数代替。（2）营业收入，工业、建筑业、限额以上批发和零售业、限额以上住宿和餐饮业以及其他设置主营业务收入指标的行业，采用主营业务收入；限额以下批发与零售业企业采用商品销售额代替；限额以下住宿与餐饮业企业采用营业额代替；农、林、牧、渔业企业采用营业总收入代替；其他未设置主营业务收入的行业，采用营业收入指标。（3）资产总额，采用资产总计代替。
从支付宝的实践经验看，一张小小的二维码，还在同时解决小商家数字化经营的命题。据了解，收钱码还为小商家提供发展和保障两大方面的服务。例如多收多贷、多收多赊、多赊多得，以及小微商家课堂、品牌升级让码商更好地成长。码商们可以从“多收多贷”中获得网商银行提供的贷款服务；“多收多赊”则打通了支付宝商家服务与1688货源市场，码商们在家动动手指就能获得一站式进货服务并有机会赊购；此外，码商日常做生意收来的钱，可以放进余利宝，收得越多得到的收益也越多。
银行办理抵押贷款的缺点之二：因为房屋抵押贷款的额度高，那么他的贷款手续也比较复杂，那银行为了保证自己的利益，审核就会比较仔细、比较满，那么比市面上的一些贷款流程就要久一点；
穿透式监管是新时期以来各监管部门广泛应用的监管原则，在资管领域、互金领域都有所应用，在地方政府隐性债务识别工作中也将发挥重要的作用。以下将笔者将梳理2018年隐性债务全面整顿工作以来的实践经验，简要说明应如何穿透识别隐性债务。
第三十六条 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。
数据显示，通过技术力量，服务小微群体，风险可控。他们（小微企业）珍惜自己的信用，超过99%的码商都能按时还上贷款。而其依托于蚂蚁金服的大数据风控体系，可将不良率控制在1%左右，具备商业可持续性。
在向同业输出技术的具体合作模式上，据网商银行行长金晓龙介绍，一种是共同发现客户，在法律法规允许的前提下补足一些数据，让大家对客户的画像更加精准，对客户的认知、精准营销和触达；第二个为客户提供联合贷款，以及贷款以后形成的资产在更多金融机构之间流转，甚至在贷后管理方面、线上线下互相发挥优势和长处，让信贷管理更加高效，合作可以是全周期、全流程、全方位，包括提供系统建设、账户对接、资金增值、账单管理、代扣还款、融资贷款等金融服务。
蚂蚁金服董事长井贤栋介绍，上述1700万小微经营者中近8成从事服务业，比如小餐馆、水果铺，这些为大家所熟知的路边摊主，89%分布在三四五线城市、是下沉市场爆发出增量红利的重要基础；45%贷款需求为5万元以内；平均每笔贷款使用107.8天；每年贷款7.6次，需要更灵活更高频的金融服务。
基于此，网商银行服务小微企业的相关数据在所有银行中明显领先：截至2018年末，累计放款2万亿元，其中2018年新增1万亿元；截至2018年末服务小微企业及个体经营者1227万户，截至目前已超过1500万户。据了解，在服务小微企业总数这个数据维度上，网商银行高达其他已公布信息的民营银行的20倍以上，约为建设银行（建行是唯一能查到的公布累计服务小微企业总数的大行）的5.5倍。
不过，从小微企业的现状来看，尽管金融机构作出了大量的努力，但是小微企业贷款风险大、成本高的问题依然存在。最近市场爆发的一些助贷乱象引发了一些担忧，同时，小微企业贷款投放也面临客群下沉、坏账率增加的隐患。
